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Casi nadie (profesional o no) puede batir a los índices siempre y a largo plazo, aunque invierta en los propios índices.   Hay personas, actualmente la mayoría, que deciden invertir en acciones con el único objetivo de ganar dinero. Asimilan el “ganar dinero” a un sueldo que se cobra cada mes o cada año y […]

A lo largo de los años ejerciendo de planificador de patrimonios familiares me he encontrado con una realidad que olvida las necesidades financieras de las personas más allá de la edad de jubilación. Los llamados Senior. De los muchos objetivos financieros que puede tener una persona a lo largo de su vida, parece como si […]

La expresión antifrágil se debe atribuir al libanés Nassim Nicholas Taleb, autor de El Cisne Negro: El impacto de lo altamente improbable y de Lo antifrágil: Las cosas que se benefician del desorden.   El autor proclama que la incertidumbre debe ser algo deseable, incluso necesario, y propone que las cosas se construyan de una […]

Es la navidad de 2017 y José Pérez ha leído en la prensa económica que el año que acaba ha sido muy positivo en los mercados financieros. La bolsa ha subido y se espera un excelente año 2.018.        Sin embargo, él ha tenido sus ahorros en la cuenta corriente con un interés del 0% […]

En este Blog de Planificación Financiera Familiar no suelo hablar de la situación de los Mercados Financieros ya que los “día a día” de estos no son más que una mera distracción de lo que realmente importa. El Plan Financiero. Chismorreos patrocinados a los que es mejor no prestar atención a la hora de tomar […]

La preservación del bienestar de las presentes y futuras generaciones debería formar parte del credo de toda sociedad que se precie. Observo que existen sociedades más desarrolladas que otras en este sentido. Sociedades donde esa consciencia del bienestar común se encuentra más arraigada entre sus ciudadanos. Se lo creen más. Sin duda la clave está […]

Te voy a hacer una pregunta directa. En tu opinión, ¿crees que mientras sigas vivo o viva, el futuro te llegará?. La respuesta sólo admite un SÍ o un NO. Un NO sería absurdo por concepto. La siguiente pregunta es, según tus previsiones, ¿crees que puede darse en algún punto de tu futuro una situación […]

LLevo años predicando en foros de empresarios lo mismo. La necesidad vital de construir la independencia financiera de la empresa. Por muchas razones, pero la principal es la supervivencia a largo plazo, a base de superar los períodos difíciles. Pues estos días estamos viviendo una de esta ocasiones. La pandemia del COVID 19 puede dejar […]

Es el indicador más importante por su relevancia en la salud financiera familiar. Nos cuantifica los años de independencia financiera que hemos alcanzado en un momento dado. Es decir, los años que nuestro patrimonio total neto nos permitirían vivir con el actual tren de vida. Cualquier persona debería intentar alcanzar una libertad financiera de 20 […]

El indicador de Emergencia nos viene a decir cuantos meses de gastos fijos y obligatorios podemos aguantar sin ingresos activos. Se mide en meses. Nos indica por tanto aquel colchón de seguridad que toda familia debería tener apartado para casos de emergencia. Este dinero no debe estar en la misma cuenta corriente que se utiliza […]

El indicador de Endeudamiento nos dice la capacidad que tiene la familia para ir devolviendo la deuda gracias a sus ingresos. Es decir, te dice si cada mes podrás pagar las cuotas de los préstamos. En España, debido a la costumbre de adquirir la vivienda en propiedad, la mayor parte de la deuda de los […]

El indicador de solvencia financiera mide la capacidad que tiene la familia para hacer frente al pago de todas sus deudas si se vendieran todas sus propiedades. Evidentemente, en caso de ser inferior a 1, la familia sería declarada insolvente. Sin embargo, se considera que el nivel mínimo para este indicador debe ser de 1,5. […]

Cuando un asesor financiero profesional inicia una relación con el cliente debería en primer lugar recopilar una serie de informaciones para conocerlo. También, dicho sea de paso, el asesor debería presentarse al potencial cliente aportándole información sobre su experiencia, su formación, sus certificaciones, su manera de trabajar, etc. No se puede entender una correcta planificación […]

No soy un especialista en este campo, así que no te hablaré aquí de cómo gestionar un gran patrimonio inmobiliario. Más bien mi intención es desmitificar las bonanzas del ahorro en ladrillo, sobre todo para las economías normales. Llegada la etapa de jubilación ya solo vamos a poder obtener ingresos pasivos. La mayoría solamente contará […]

A lo largo de mi carrera profesional me he encontrado muchas veces con empresarios cuya preocupación era asegurarse de un buen nivel de vida a partir del momento de dejar la empresa. La preocupación venía del hecho de que sus finanzas personales no les permitían tener este objetivo claro, a menos que se pudieran vender […]

La mayoría de las pequeñas empresas no disponen de un Plan Estratégico. Una visión escrita de a dónde se quiere llegar a largo plazo. Las empresas medianas que puedan tener este Plan Estratégico bien definido ya pueden ser algunas más. Pero casi ninguna de ellas incluye como línea estratégica la Independencia Financiera. Cuando se crea […]

El dinero sirve para que las personas podamos vivir gracias al consumo de los productos y servicios que necesitamos. Por lo tanto el dinero hay que cuidarlo, no perderlo, ¿verdad?. Pero es que además de no perderlo, puedo y debo hacer que mi dinero trabaje para mi. Hay que hacerlo rendir, generar rentas. Si nos […]

En España, salvo mínimas excepciones, no sabemos gestionar, planificando, nuestras finanzas. Este hecho, evidenciado en multitud de estudios,  afecta muy negativamente a la prosperidad de nuestra Sociedad. Uno de los causantes de esa falta de costumbre en planificar las finanzas proviene en gran medida de la creencia ancestral de que el dinero es «pecado», es […]

Esta semana hemos sido testigos de la primera resolución bancaria europea. No me corresponde a mí juzgar una actuación con muchos puntos oscuros por parte de las autoridades reguladoras. Ya se encargarán los abogados y jueces de averiguarlo. De lo que sí puedo opinar como profesional suficientemente acreditado es de la repercusión en el patrimonio […]

Recientemente se ha publicado un estudio desarrollado por Finanbest, en colaboración con Analistas Financieros Internacionales (AFI), y donde han analizado la evolución del ahorro de los españoles y cómo influye la cultura financiera en sus decisiones de inversión. Como conclusión se desprende que España es el país que peor invierte de los cinco grandes europeos […]

Històricament a Espanya la gent està acostumada a anar a la sucursal del Banc de sota casa a preguntar: Què em doneu pels meus diners? Des de fa uns anys cap a aquí el tòpic és : els Bancs ja no donen res. Aquest canvi s’ha produït per la baixada radical i mai vista dels […]

Un altre cop sembla que el Món s’acabarà. L’any passat també va passar amb la Xina. El planeta tremolava davant la imminent recessió al gegant asiàtic. El petroli, Grècia, els bancs, el terrorisme, guerres, bombolles de tot tipus, etc. Però …aquest cop si que si. Això és diferent. De cop i volta la gent deixarà […]

Una vegada més, un éxit d’organització i d’assistència gràcies a l’equip de l’ACEDE (Associació Catalana d’Executius, Directius i Empresaris). Felicitats també als meus companys del Grup d’Assessors Professionals de l’ACEDE. Espero que les nostres ponències hagin resultat d’utilitat als assistents, quasi un centenar d’empresaris, professionals, alts càrrecs de l’Administració i diputats.   

Aquesta és la història del Sr. Bob inspirada en un post del blog «A Wealth of Common Sense» de Ben Carlson. Bob és un home amb molt mala sort a l’hora de decidir en matèria d’inversions. Ben bé el que es podria anomenar un autèntic “gafe” en aquest aspecte. El pitjor inversor de la història? Era […]

Per segón any, l’ACEDE organitza aquesta jornada amb l’objectiu de fomentar la competitivitat de la PIME catalana. L’any passat es va cel·lebrar a l’edifici Media-Tic del 22@ i van assistir més d’un centenar d’empresaris. La impressió va ser bona, o així es va reflectir en el resultat de les enquestes que es van repartir entre els assistents. Aquest […]

La Inversió Socialment Responsable (ISR) En els últims anys, a l’hora d’invertir, a més dels criteris purament financers ha cobrat una importància creixent tenir en compte els criteris de sostenibilitat, responsabilitat social i bona governança en la operativa de les empreses a  seleccionar. Aquesta tendència, no només  és una qüestió de consciència, si no que […]

La paraula guardiola, ve del verb “guardar”. Ja quasi ningú en fa servir de guardioles, ni els nens. Ho dic perquè jo de petit n’havia tingut.Fa molts anys, les famílies feien servir guardioles. N’hi havia a totes les llars. El cap de família quan cobrava el salari, la peonada o venia un porquet, guardava els […]

El dinero es el recurso que nos proporciona la libertad de decidir que hacer con nuestro tiempo… “es la libertad acuñada” según Fiódor Dostoyevski. De ahí que la importancia de disponer de dinero, no viene dada por éste en si mismo, si no por el concepto de utilización de nuestro tiempo. El dinero se puede recuperar, el […]

 La conducta està relacionada amb la modalitat que té una persona per comportar-se en diversos àmbits de la seva vida. Això vol dir que el terme pot emprar-se com a sinònim de comportament, ja que es refereix a les accions que desenvolupa un subjecte davant  els estímuls que rep i als vincles que estableix amb el seu entorn. Les conductes […]

La mentalitat del «botiguer» ha predominat en el nostre teixit empresarial. Per això trobem una excessiva presència d’empreses de menys de 10 treballadors. La falta de professionalització a l’emprenedoria catalana n’és una de les raons de què les empreses no creixin fins a mides que les facin més estables i competitives. Els catalans som una […]

Cuando uno cree en lo que hace, y además cree firmemente en la utilidad social de lo que hace, la divulgación debe de formar parte de su labor como profesional. En muchas de las anteriores publicaciones de este blog, aludo a la problemática social que supone la falta de cultura de planificación financiera en el seno de […]

Hace poco tuve una visita. Perfil: un empresario experimentado y con conocimientos de mercado al parecer elevados. Me explicó su planteamiento de gestión financiera personal. Me pareció que el hombre tenía claro lo que hacía. ¡Vaya!, pensé, no sé si le interesará un asesor. Pero al seguir hablando, tuvimos una discrepancia, relacionada con el concepto de riesgo. Me razonó que […]

Al cap d’un any, arribo a fer més de 400 visites a on parlo de la planificació financera amb persones i famílies de tota mena i condició. En tots els casos, és a dir el 100%, estem d’acord que hi ha coses que no es fan correctament i fins i tot em trobo amb experiències […]

    Aquest dissabte passat he disposat de la extraordinària oportunitat d’oferir una xerrada sobre Planificació Financera Familiar a Carme. Població d’uns 1.000 habitants de la comarca de l’Anoia. Des d’aquest blog vull expressar el meu agraïment a Carme, especialment al Medir, al Tomás i al Jordi que són els que ho han fet possible. Com […]

Una hormiga obrera vive 6 meses. Una abeja obrera puede llegar a 1 año. Una rata vive 4 años a lo sumo. Y así vamos subiendo y cuando llegamos al ser humano vemos que se puede llegar a sobrepasar los 90 años.Entonces,… cuando gestionamos nuestros ahorros, nuestras inversiones, ¿por qué lo hacemos como insectos o a lo sumo como ratas?. […]

 En aquesta conferència, que vaig oferir a un grup seleccionat d’emprenedors i representants d’organitzacions empresarials i socials al «Círculo Ecuestre», vaig proposar les eines per a assolir la independència financera de l’empresa. I és que, com ja he comentat alguna vegada, el principal factor de tancament de les empreses catalanes i espanyoles és la falta de […]

Ayer, miércoles 3 de julio, tuve la oportunidad de ofrecer una conferencia sobre Planificación Financiera Familiar, en el Gild International Business Club de Barcelona. Intenté transmitir a los asistentes la problemática de la mala gestión del ahorro de las familias en nuestro país. Con recortes de prensa y estudios recientes situé la escasa preparación que tenemos en cuestiones financieras. Cuando […]

  Habitualmente, cuando hablo de mi actividad como consultor de banca personal e insisto en la importancia de la planificación financiera, me encuentro con actitudes y  argumentos como: no tengo tiempo para estas osas, esto no es seguro y ya estoy harto de perder dinero, ahora hay crisis y no es un buen momento. Es decir, pasividad, miedo o […]

España se encuentra en una profunda recesión. Recesión que ha sido mucho más benévola para la mayoría de los países de la UE y los Estados miembros de la OCDE. Muchos expertos han afirmado que este problema se ha originado principalmente por la ruptura de la burbuja inmobiliaria y de un rígido mercado de trabajo protegido que ha […]

Hoy, en vísperas de las fiestas navideñas, no voy a escribir nada mío,  voy a reproducir una parte del artículo de  Alfonso Roa presidente del Comité de Certificación y Acreditación de EFPA , publicado ayer en www.cotizalia.com,  que habla sobre la planificación financiera como herramienta indispensable para el ahorro y para cualquier perfil económico. <<EFPA España ha lanzado recientemente una […]

Estamos en plena campaña de venta de planes de pensiones. Los bancos comerciales tradicionales, se lanzan a ofrecer regalos gancho, ofertas pare traspasar planes desde otra entidad, etc. Vaya, como cada año. Siguen vendiendo planes de pensiones con el argumento de la desgravación en el IRPF. La banca tradicional, sigue haciendo lo mismo de siempre, vender sin asesorar. A […]

  Mi trabajo  consiste fundamentalmente en  proporcionar a mis clientes estrategias a corto, medio o largo plazo para cumplir sus objetivos financieros. Cuando les pregunto sobre cuáles son esos objetivos financieros, los encuentro de distinta índole: los estudios de los hijos, amortizar la hipoteca cuanto antes, la jubilación o simplemente crear un colchón financiero para imprevistos. Todos estos objetivos, […]

  Esta expresión se ha convertido en poco menos que un sueño para la gran mayoría de los ahorradores españoles. No puede ser que lo que por un lado cuesta tanto esfuerzo conseguir, por otro sea tan fácil de perder. Los que aún podían ahorrar o los que ya habían ahorrado (jubilados), sistemáticamente  fueron y son  objeto de propuestas que […]

  Un reciente estudio de la aseguradora Aegon, concluye que sólo un 7% de los españoles prevé que tras la jubilación tendrá ingresos suficientes para vivir. El 60% cree que deberá seguir trabajando una vez alcanzada la edad de jubilación. Expansión 2/07/2012. Todos los clientes o potenciales clientes con los que hablo, ven claro que nuestro actual sistema de […]

Estas líneas, serán de todo menos técnicas, únicamente pretendo exteriorizar una sensación que quiero compartir. Tiene que ver en como el establishment, a través de los medios públicos, políticos, de comunicación, etc., nos muestran de manera perfectamente colegiada su poder de manipulación sobre la clase media, la gran clase media. La panacea del siglo XX […]