El indicador de Endeudamiento nos dice la capacidad que tiene la familia para ir devolviendo la deuda gracias a sus ingresos. Es decir, te dice si cada mes podrás pagar las cuotas de los préstamos.

En España, debido a la costumbre de adquirir la vivienda en propiedad, la mayor parte de la deuda de los hogares son en 2.019 préstamos hipotecarios.

Se calcula dividiendo la suma de todas las cuotas mensuales de los préstamos entre los ingresos netos mensuales. Este indicador no debe superar el 35%.

La fórmula es la siguiente:

Este 35% es el límite que las entidades financieras fijan a la hora de conceder financiación.

Cuando uno se dirige a una de estas entidades a solicitar un préstamo y ya se tienen otras deudas, hay que saber que las tendrán en cuenta. Por ejemplo:

Quiero solicitar una hipoteca que me va a suponer una cuota mensual de 950€/mes, los ingresos familiares son de 3.500€/mes y estoy ya asumiendo una cuota préstamo coche de 450€/mes. En indicador de endeudamiento familiar sería:

Como supero el 35% no me concederían la hipoteca.

Otra forma de usar el indicador es calcular la cuota máxima que podré asumir.

En nuestro ejemplo:

Las entidades financieras tienen en cuenta mucho más este indicador que el de Solvencia ya que prefieren clientes que demuestren una buena capacidad de pago recurrente sin que tengan que vender sus activos.

En cuanto a la distribución de la deuda de los hogares en España y según datos de Banco de España en el 1er trimestre del 2.019 la gran mayoría se centra en hipotecas, es decir, en deuda a largo plazo.